Центральный банк принял решение повысить значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) для ряда сегментов потребительского кредитования с целью ограничения накопления рисков в банковской системе. Надбавки к коэффициентам риска и параметры по ипотеке и валютным кредитам оставлены без изменений.
Коротко о решении
- Ужесточены МПЛ для отдельных необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования.
- Повышены значения МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспорта, чтобы сократить регулятивный арбитраж.
- Повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заёмщикам с высоким соотношением долга к доходу (ПДН свыше 50% и свыше 80%).
- Лимиты по ипотеке оставлены без изменений — качество портфеля по‑прежнему высоко.
Почему приняли меры
Во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, главным образом за счёт выдач наличными. Банк России отмечает риски ухудшения качества обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов населения, поэтому ужесточение направлено на сегменты с наибольшей долговой нагрузкой и длительными сроками кредитования.
Ключевые показатели и оценки регулятора
- Доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов во 1‑м полугодии стабильна на уровне 13,1–13,2%.
- Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи: 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 г.) и 2,4% по кредитным картам (снижение на 0,9 п.п. по сравнению с апрелём 2025 г.).
- По ипотеке доля просрочек 30+ дней на 9‑й месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 г. (минус 0,5 п.п. год к году).
- По автокредитам доля проблемной задолженности — 4,5% портфеля на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
- Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой остаётся на уровне 100% (с марта). Регулятор не исключает её дальнейшего повышения при росте рисков.
- Надбавки по валютным кредитам не изменялись — доля валютных займов снизилась на 0,8 п.п. до 11,8% во II квартале; стимулов к девалютизации пока не требуется, так как валютные кредиты в основном берут экспортёры с валютной выручкой.
- Национальная антициклическая надбавка сохранена: признаков кредитного перегрева нет, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки финансирования экономики.
Банк России подчёркивает, что меры направлены на сдерживание накопления рисков в наиболее уязвимых сегментах кредитования и на поддержание устойчивости финансовой системы.
